Celem tego typu programów jest przede wszystkim systematyczne gromadzenie oszczędności i ich inwestowanie. Ubezpieczenie na życie często ma wymiar symboliczny i jest tylko wybiegiem prawnym – dzięki niemu można dowolnie zmieniać strategię inwestycyjną, nie obawiając się płacenia podatku od zysków kapitałowych.

Jak wspomniano, w ramach polisy inwestycyjnej można często zmieniać strategię inwestycyjną dlatego, że polisy są swego rodzaju platformą grupującą dziesiątki najróżniejszych funduszy inwestycyjnych, a często także gotowe propozycje ich wykorzystania (zbudowanie optymalnego składu portfela na podstawie zaleceń doradców). Dzięki temu można dość dobrze zarządzać swoimi pieniędzmi, na przykład znaczną ich część inwestując w akcje podczas dobrej koniunktury na giełdzie, a w czasie gorszej - przenosząc środki do programów ochronnych.

Jednak przez kilka pierwszych lat warto skupiać się wyłącznie na akcjach, bez względu na bieżącą koniunkturę. Wpłacając środki co miesiąc, uśredniamy bowiem koszt zakupu akcji – w zasadzie nawet lepiej, jeśli w tym czasie zdarzą się spadki – uzyskamy dobrą średnią cenę zakupu.

Zawsze pojawia się pytanie, jak dużo środków przeznaczać na program systematycznego oszczędzania? Nie ma dolnych limitów. Najlepiej tyle, aby odkładane pieniądze nie nadwyrężały zanadto domowego budżetu, ale zarazem dostatecznie dużo, by udało się dzięki nim wypracować solidny kapitał. Dla przykładu 200 zł odkładanych i inwestowanych regularnie pozwoli zgromadzić po 20 latach 105 tys. zł (przy średniej rocznej stopie zwrotu wynoszącej 10 proc.). Co ciekawe – jeśli okres inwestycji wydłużymy do 30 lat, wartość zgromadzonego kapitału wzrośnie do 455 tys. PLN – tak bowiem działa siła procentu składanego. Im dłużej trwa program inwestycyjny, tym większe zyski można wypracować; rosną one w tempie geometrycznym w najpóźniejszych latach programu.

Trzeba jednak pamiętać, że takie programy mają charakter wieloletni, ich celem jest wypracowanie dodatkowych środków na emeryturę lub np. na przyszłość dziecka. Trzeba więc dobrze rozważyć, czy podpisanie takiego wieloletniego zobowiązania do systematycznego oszczędzania jest rzeczywiście zgodne z charakterem oszczędzającego.